银行风控管理方式:
1. 交易检测：银行会对客户的交易进行24小时实时监控，针对潜在高风险交易及时通知客户，确保用卡安全。
2. 交易限额：银行会对特定商户或特定用户设置交易限额，例如中信银行和广发银行等。
3. 交易信息接收：银行会通过电话或短信通知客户可疑交易，如大额取现、连续等额交易或境外大额交易等。客户需保持电话畅通，否则可能会收到警告。 
银行风控管理逻辑
• 风控特点：风控是随时存在且具有滞后性的，银行通过支付利益分配形成一条完整的生态链。
• 银行态度：银行通常会“抓大放小”，对一些违规行为睁一只眼闭一只眼，但也会通过系统识别和人工抓取来精准获客。
• 风控手段：银行会根据客户的风险程度调整额度，例如给予临时额度 、固定额度，或者进行排队降额、风控封卡等。
02用户风险控制自主判断:
用户分类：银行根据风控系统将用户分为四种颜色等级：
• 红色（高风险用户，占比10%）：持卡人可能被降额或封卡，难以再融资。
• 蓝色（非优质客户，占比15%）：已进入关注名单，银行会通过电话或短信提示风险交易。此类客户需要修复数据，否则可能被降额。
• 黄色（正常用户，占比45%）：没有明显违规操作。
• 绿色（内部优质客户，占比30%）：有大量流动资金可供支配，额度不够用时可以随时致电银行。这是银行争抢的客户群体。
03风控短信及应对技巧:
具体银行风控短信案例及应对技巧
• 浦发银行：
• 第一种短信：提醒用户注意信用卡交易模式的规范与安全。应对方法：正常使用，无需理会。
• 第二种短信：提醒用户信用卡交易异常，要求规范用卡并保留交易凭证。应对方法：适当调整用卡方式，增加交易笔数，降低金额。
• 第三种短信：提醒用户信用卡存在用卡异常行为，可能采取风险管理措施。应对方法：规范用卡，保留交易凭证。
• 第四种短信：提醒用户信用卡交易存在疑似虚假交易特征，可能重新评估额度。应对方法：规范用卡，避免异常交易。
• 第五种短信：因账户异常使用，暂停信用卡使用。应对方法：致电客服咨询具体情况。
• 广发银行：
• 短信1：提醒用户信用卡超出信用额度 ，需尽快还款。应对方法：及时还款。
• 短信2：提醒用户在特定商户消费超过限制，建议使用其他支付方式。
• 短信3：提醒用户信用卡出现非正常交易，建议规范用卡并保留消费发票及签购单。
• 短信4：因疑似套现交易，冻结积分 兑换功能。应对方法：规范用卡。
• 短信5：调整信用卡额度。应对方法：规范用卡，按时还款。
• 中信银行：
• 短信1：提醒用户信用卡仅限于个人日常生活类消费，需通过正规途径刷卡或取现。应对方法：规范用卡。
• 短信2：提醒用户信用卡用卡、还款或个人资信出现异常，可能采取降额等措施。应对方法：规范用卡，按时还款。
04识别信息及处理办法：
• 格式一：科普+监管要求，通常是提醒用户学习基本用卡方式。
• 格式二：看合约+提醒，说明某些用卡方式已经触犯条款。
• 格式三：告知发现问题+警告，说明问题较为严重。
• 格式四：监管要求+明确会采取措施，说明问题非常严重，银行可能会直接采取措施。
自查用卡问题
• 长期空卡：长期不用闲置额度，单笔金额过大。解决办法：调整刷卡金额，增加交易笔数。
• 代还问题：长期陌生账户往卡上打款，可能被认定为代还。解决办法：分期还款，降低风险。
• 最低还款问题：频繁使用最低还款可能被银行视为风险行为。解决办法：尽量全额还款。
05处理方法：
1. 致电银行：以学习交流的心态询问客服问题所在，旁敲侧击了解具体情况。
2. 投其所好：根据不同银行的喜好调整用卡方式。
3. 还款小心：还款时要注意资金不足问题，尽量使用空挡接龙 。
4. 调整用卡方式：从现在开始调整用卡习惯，避免违规操作。
风控最严的银行
• 广发银行、交通银行、中信银行、平安银行是风控最严的银行。
• 浦发银行、兴业银行、光大银行、华夏银行近年来也加入了严格风控的行列。
最终总结：对于那些频繁收到短信的持卡人而言，深入了解一下相关知识无疑是个明智之举。毕竟，手中的卡片不仅是消费工具，更是资金安全的一道防线。一旦遭遇封卡或额度降低，后续申请新卡、贷款等金融服务都将受到波及。
