一、虚假商户的致命危害 银行监管红线： 央行严查信贷资金流向/洗钱行为/虚假交易 银行若放任虚假交易将被高额罚款
持卡人后果： 轻则风控降额 重则止付封卡 一机一码政策下更易被AI标记
二、自查两板斧（必做！）1. MCC码 核验（核心关键） 查询位置：刷卡小票/银联交易记录的商户编号第8-11位 代码意义： ▸ 标准类（如5812餐饮）→ 银行赚足手续费 ▸ 优惠类（如5411超市）→ 银行利润减半 ▸ 公益类（如8062医院）→ 银行0收益
2.商户名称核查 两种模式对比：自动匹配商户 定制商户 随机生成名称 可设本地真实商户名称 根据支付公司商户池匹配 支持高德/企查查可查实
死亡雷区： 商户名称显示为持卡人本名（银行无法装瞎） MCC码对应行业与商户类型明显不符（如加油站刷出珠宝类代码）
三、处理方案 发现异常立即行动： 赶紧停用异常pos机 改用多商户设备优化账单 搭配30%真实消费（扫码/线下购物）
优质商户特征： MCC码为标准类（参考标准类MCC清单） 商户名称能在高德地图/企查查查到 消费时间符合商户营业时间
文末提醒：一机一码时代，建议配置3-5套多商户设备分散风险。
